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理財知識:理財有何妙招?該如何分配資產?

2018-01-17 17:13? 來源:財經365綜合 作者:陳晨 本篇文章有字,看完大約需要 分鐘的時間

來源:財經365綜合

財經365訊,理財知識:理財有何妙招?該如何分配資產?現在理財的人越來越多,理財的坑也隨之增多,我們該如何理財呢?首先我們需要明確投資理財的目的、策略和方法。

理財知識

第一,確定投資理財的目標

很多人確定投資理財回報率目標時,往往只確定一個收益率,但是這個目標并不完整。因為投資必然伴隨著風險,所以,確定收益目標時需要先確定自己的風險承受能力,另一方面,還需預留部分日常消費和應急使用的現金,以保證不影響日常生活的現金流不至斷裂。

再說收益率,一般來說,確定收益率水平,有三個可以參照的指標:

跑贏CPI,也就是資金升值的速度趕上通貨膨脹的速度,保證手中的資金不因通貨膨脹而貶值,這個目標是很容易實現的。

跑贏GDP,就是資金升值的速度趕上我國經濟增長速度,讓個人財富與國家的經濟同步增長,這個目標對于新手而言有一定挑戰,但對于資深玩家而言,屬于進入資深玩家俱樂部的門檻。

跑贏M2,即跑贏廣義貨幣供應量,實現這一目標有一定難度,亦存在一定風險。對于新手而言,不建議將其作為追求目標。

第二,選擇適合自己收入水平和風險承受能力的理財策略

根據上文可知,一般可將GDP增長率作為投資回報率目標,即6%-7%。要實現這樣的增長率,需要承受的風險較小。

下面按流動性/非流動性,低風險/中低風險,來確定各類資產配置。

低風險、非流動性資產配置(30%-40%)

1、銀行理財。銀行除了存款業務,還有理財業務。銀行理財產品一般5萬起投投,收益率一般在4%左右,封閉期有一個月、三個月、半年等不同期限。雖然現在監管要求是逐步打破剛性兌付,但目前依然可以說非常安全,可以放心投資,因為銀行肯定不會讓理財產品出現兌付危機,造成恐慌,可以說銀行理財唯一的缺陷就是其存在封閉期,急需用錢時無法提前贖回,流動性較差。

2、儲蓄式國債。100元起購,可在銀行柜臺認購,期限從1年到5年不等,收益率在5%左右,可提前贖回,但一般持有期越短收益率越低。

3、DIY型保本基金。我們可以自行配置,搞一個保本型的基金組合。比如大部分資金購買國債,再將國債可預見的收益買入股票型基金,這樣最低能夠保本,如果能夠把握機會,及時調整,也能夠借勢沖擊很高的收益。

4、保險理財。集保險保障及投資功能于一身的新型保險產品,屬人壽保險的新險種,這里主要推薦分紅險和萬能險,不過其收益計算方式都較為復雜,有些收益率也較低,當然我們也可以選擇非理財保險,對自己的身體、生命和財產進行投保。

財經理財

低風險、流動性資產配置(20%-30%)

1、余額寶、理財通(貨幣基金)。一個背靠阿里,一個背靠騰訊,是中國互聯網兩大巨頭,兩者對接的都是貨幣基金,安全性毋庸置疑,流動性非常好,不過其缺陷有二:一是計息雖然是T+0,但節假日則順延確認份額,尤其是長假,資金站崗期較長;二是收益率不穩定,受貨幣市場影響較大,遇到錢荒的時候能夠達到4%左右,低的時候也能跌至2.5%。

2、時間價值網。這是自家平臺,按秒計息的投資利器,產品設計為轉入起息,按秒計息,歷史收益率5%,解決了余額寶、理財通的上述兩個痛點。在資產端,時間價值網對接的了汽車金融的小微資產,這些債權的質量就不自行評價了,大家可在我們官網查看標的信息披露,自行判斷風險。

中低風險、非流動性資產配置(30%-50%)

1、如果自己或家人有在3、4線的小城市生活的需求,20萬可能可以在3、4線的小城市付個首付,買個房。能夠實現資產的保值增值,同時有恒產亦有恒心。

2、DIY型進取型基金。既然保守型基金可以DIY,同理,我們可以自行配置進取型基金組合。

高風險、非流動性資產配置(5%左右)

這一部分的投資主要看個人眼光和機緣,就算沒在對的時間買上比特幣,買了騰訊、茅臺的股票也是好的,當然這些機會都可遇不可求。所以,不建議重倉。

按以上方法進行資產配置,最低可以達到5%回報率,如不遭遇風險,則應可達到7%回報率,亦可沖擊8%,以這種方式開啟投資之旅之后,并成為高級玩家之后,就可以試著去挑戰M2了。

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